Автор: Юлия Бобкова Источник: Куда пойти учиться
Финансовая аналитика одно из самых молодых направлений в экономике. Первые специалисты появились на Западе в тридцатых годах прошлого века. Бум профессии в Европе и США пришелся на период бурного развития производства. И неудивительно когда экономическая обстановка постоянно меняется, люди, способные давать долгосрочные прогнозы и реальные советы, на вес золота.
Россия прошла тот же путь, только на полвека позже. Необходимость в финансовых аналитиках в нашей стране появилась в 1990-х, когда стихийный рынок начал обретать цивилизованные черты.
На практике сложно различить две смежные профессии: финансового и инвестиционного аналитика. Некоторые компании и вовсе ставят между ними знак равенства. По большому счету, те и другие выполняют схожие функции: занимаются анализом ценных бумаг. Но разница есть. Если специалисты по инвестициям, исследуя рынок, рекомендуют, куда и сколько средств стоит вкладывать, то интересы финансовых аналитиков несколько шире. Они, помимо этого, анализируют деятельность компании и, владея полной информацией о ее финансовом положении, оценивают целесообразность тех или иных расходов в данный момент.
Идеальный результат, к которому стремится каждый аналитик не только получение прибыли, но и повышение рыночной стоимости компании.
С прицелом на будущее
Финансовый анализ состоит из трех этапов.
- Сбор информации. Изучаются все возможные источники: документы бухгалтерии, результаты маркетинговых исследований, финансовые отчеты, открытые аналогичные документы других компаний схожего профиля и типа деятельности. Анализ. Специалист синтезирует и обобщает информацию, отделяя важное от малозначительного, сопоставляет факты, цифры, события в общем, формирует свое видение ситуации. Подготовка и составление итогового отчета. На основании сделанных заключений и выводов аналитик дает прогнозы относительно будущего развития компании, советы по дальнейшему инвестированию и финансовой политике.
Профессионал опирается не только на финансовые показатели конкретной компании, но и на макроэкономическую ситуацию в целом. Например, в последнее время зафиксировано снижение курса доллара по отношению к евро. Что будет происходить с мировыми валютами в ближайшем будущем и как это может повлиять на будущее компании N? Чем чревато понижение или повышение активности на фондовой бирже? Насколько эффективен действующий на данном предприятии финансовый менеджмент? На эти и другие вопросы даст ответы финансовый аналитик.
Свой среди чужих
Основных вариантов трудоустройства у финансового аналитика два.
Штатная работа в крупной компании. В некоторых организациях плановым финансовым анализом занимается один специалист, в других несколько. А в корпорациях, деятельность которых тесно связана с инвестициями и финансами, создаются целые аналитические отделы.
Сотрудничество с фирмой, оказывающей консалтинговые и финансовые услуги. Руководство такой фирмы привлекает аналитиков для выполнения разовых заказов. Тем не менее, профессионал будет обеспечен работой практически постоянно. Большинство независимых аналитиков специализируются на одном из видов бизнеса: торговля, производство, услуги и т. п. Это логично: финансовый анализ должен быть выполнен в максимально сжатые сроки, и каждому заказчику можно подобрать «своего» специалиста, способного быстро вникнуть в суть дела.
Минимальные требования работодателей к финансовому аналитику:
-высшее финансовое или экономическое образование,
-опыт работы в финансовой сфере не менее двух лет,
-математический склад ума,
-желание учиться.
И целого мира мало
Многие финансовые аналитики мечтают попасть в одну из международных корпораций. Желание вполне объяснимое. Во-первых, работа там разнообразнее и интереснее. Во-вторых, зарплата обычно выше, чем в отечественных структурах.
Но чтобы претендовать на место в западной компании, российского высшего образования будет недостаточно. Понадобится документ международного образца, подтверждающий профессиональный уровень специалиста.
Самая крупная международная организация, занимающаяся сертификацией финансовых аналитиков, - Ассоциация сертифицированных международных аналитиков (ACIIA). Она создана при участии объединений финансовых и инвестиционных аналитиков 32-х стран Европы, Азии и Латинской Америки. Основная задача ACIIA организация и проведение экзаменов на присвоение квалификации Certified International Investment Analyst («сертифицированный международный инвестиционный аналитик»). Кандидату предстоит пройти два этапа общего (интернационального) экзамена и национальный экзамен.
В России полноправным членом ACIIA является Гильдия инвестиционных и финансовых аналитиков. Именно эта структура организует получение международных сертификатов в нашей стране.
Карьера&зарплата
Заработная плата финансового аналитика на Западе стартует с отметки $ 25 000 в год. Опытный специалист вправе рассчитывать на $ 50 000-75 000, руководитель департамента крупной финансовой структуры на $ 200 000 в год.
В России размер зарплат в крупных компаниях и небольших структурах различается в разы.
Так, недавний выпускник вуза, придя в небольшую консалтинговую компанию, получает $ 500-600 в месяц. Через год-два сумма возрастает до $ 1500-2000. Возможны и премиальные выплаты. Впрочем, многое зависит от «раскрученности» фирмы: чем безупречнее ее репутация и выше авторитет, тем больше заказчиков. Естественно, это отражается на доходах сотрудников.
Зарплаты ведущих аналитиков коммерческих банков и крупных корпораций не разглашаются. Но, по слухам, $ 15 000 - 20 000 в месяц не предел.
Быстрота продвижения по карьерной лестнице зависит в первую очередь от способностей специалиста, от того, с каким багажом знаний он пришел на работу и насколько быстро сумел этот багаж пополнить. Работая в штате компании, за год можно подняться от рядового аналитика до руководителя отдела или даже департамента. Кстати, нередки случаи, когда в финансовые аналитики переходят представители смежных профессий бухгалтеры, например.
Должностной рост специалиста в консалтинговой фирме выглядит так: аналитик, старший аналитик, заместитель руководителя отдела, руководитель отдела. Одному на это потребуется два-три года, другому и пяти-шести лет окажется мало.
Венец карьеры открытие собственной компании, специализирующейся на финансовых или инвестиционных услугах.
Выбираем вуз: важен ли статус?
Ежегодно специализированные институты и соответствующие факультеты университетов выпускают тысячи дипломированных экономистов и финансистов. В связи с этим работодатель может позволить себе быть придирчивым. Из десятков действующих только в Москве вузов по-настоящему котируются немногие: Финансовая академия при Правительстве РФ (ФА при Правительстве РФ), Российская экономическая академия им. Г. В. Плеханова (РЭА им. Г. В. Плеханова), Московский государственный университет экономики, статистики и информатики (МЭСИ), Государственный университет Высшая школа экономики (ГУ-ВШЭ), Государственный университет управления (ГУУ).
Однако не секрет, что университеты первой десятки доступны не всем. Заоблачный конкурс на бюджетные места и крайне высокие цены на платном отделении отпугивают многих потенциальных студентов. Неслучайно в последнее время возрос интерес к специализированным негосударственным вузам, куда поступить на порядок проще. Экзамены там заменены тестированием, да и цены в большинстве случаев не сильно «кусаются».
Среди зарекомендовавших себя коммерческих вузов финансового профиля можно назвать Международный университет в Москве, Московский институт международных экономических отношений, Московский экономико-финансовый институт, Московский институт бухгалтерского учета и аудита, Московский институт банковского дела.
Учите математику!
«Королева наук» властвует на экономических и финансовых факультетах! Поэтому основной и самый сложный вступительный экзамен - математика. Испытание письменное. Многие вузы называют его словом «тест». Но обольщаться не стоит: в любом случае предстоит решать задачи. Просто оформлены они будут в виде тестирования: дано условие и несколько вариантов ответа наугад все равно не выберешь.
Обычно нужно выполнить от 10 до 30 заданий разной сложности. Естественно, правильные ответы оцениваются неодинаково: чем больше сложных заданий удалось выполнить, тем выше итоговый балл.
Конечно, официально требования в вузах не должны выходить за рамки школьной программы, но на деле все не совсем так. Наиболее серьезное испытание по математике предстоит выдержать абитуриентам ФА при Правительстве РФ, МЭСИ, РЭА им. Г. В. Плеханова.
Второй обязательный экзамен русский язык. Для абитуриентов финансово-экономических специальностей доскональное знание литературы и русского не столь важно, как для гуманитариев. Поэтому испытание чаще всего проходит в виде тестирования или диктанта, реже изложения.
В числе остальных экзаменов могут быть география (ФА при Правительстве РФ, РУДН), информатика (МЭСИ, ГУУ), иностранный язык (ФА при Правительстве РФ, РЭА им. Г. В. Плеханова).
Если хотите учиться в одном из именитых вузов, но не уверены в своих силах, поступайте на заочное отделение - требования там несколько мягче. Такая форма обучения есть, например, в ФА при Правительстве РФ. Один из лидеров заочного образования старейший Всероссийский заочный финансово-экономический институт также славится сильной подготовкой будущих финансистов.
Широкий профиль или узкая специализация?
Финансовые аналитики утверждают: не так важно, какую именно специальность вы выберете, главное получить максимум полезных знаний.
Наиболее универсальная специальность «Финансы и кредит». Студенты получают фундаментальное образование. В перечень изучаемых предметов входят: оценка, инвестиции, кредитные операции, финансовый и банковский менеджмент, эконометрика, финансовые инструменты, ценные бумаги и др. Широкий охват тем позволяет выпускнику работать практически по любой финансовой специальности, в том числе и аналитиком. В большинстве вузов предусмотрены специализации. Правда, «финансового анализа» среди них пока нет, хотя разговоры о необходимости его введения ведутся давно.
Анатолий Завражин, ректор Московского института банковского дела: «Всего на специальности «финансы и кредит» предусмотрено более десяти специализаций. Самые близкие к профессии финансовый аналитик «банковское дело» и «финансовый менеджмент». В их составе изучается наибольшее количество дисциплин, которые могут быть полезны будущим аналитикам. На специализации «финансовый менеджмент» это дисциплины: «краткосрочная финансовая политика», «долгосрочная финансовая политика», «инвестиционная стратегия». На специализации «банковское дело» - «организация деятельности коммерческого банка» и «организация деятельности центрального банка».
Банковский сектор - самый развитый в финансовой сфере. Если вы твердо уверены, что хотите работать в подобной организации, стоит поступать в вуз, где есть соответствующая специализация. Полученные знания из области банковского менеджмента, кредитных и валютных операций, прогнозирования и оборота средств обязательно пригодятся.
Кстати, многие вузы организуют в банках прохождение практики. Наиболее предусмотрительные студенты еще во время обучения устраиваются на работу например, в качестве операционистов. К моменту получения диплома у них уже накоплен определенный опыт, а значит, можно смело претендовать на более серьезную должность.
Владимир Карулин, ректор Московского экономико-финансового института: «Те, кто учится на очно-заочном или заочном отделении, как правило, уже работают в банках и иных финансовых организациях. Практику такие студенты проходят на своих предприятиях. Что касается студентов очного отделения, мы предоставляем им возможность выбора: самим искать место практики или пройти стажировку в одной из организаций-партнеров вуза. Направляем студентов в ведущие компании финансового профиля. Например, Центральный банк России, отделения пенсионного фонда и фонда обязательного медицинского страхования, филиалы фонда социального страхования, Сбербанк, Автобанк, Ситибанк, РОСНО, Автострах».
Образование придает уверенность
Павел Никифоров, аналитик Национального рейтингового агентства КОФАС-АРБ, член Гильдии инвестиционных и финансовых аналитиков России
Насколько важно для финансового аналитика качество образования? Имеет значение, есть ли у него дополнительные сертификаты и дипломы?
На первый взгляд, качественного финансового или экономического образования достаточно. Но когда начинаешь работать, понимаешь, что обязательно нужно учиться дальше. Общие базовые знания, безусловно, необходимы, но в дополнение к ним неплохо бы окончить постдипломную программу с последующим получением международного сертификата или профильную программу МВА. Второй, третий документ об образовании значительно повышают шансы на рынке труда встречают по одежке, как говорится. Да и знания лишними не будут, напротив, помогут чувствовать себя увереннее.
Зачем компании финансовый аналитик?
Компетентный финансовый аналитик может спрогнозировать дальнейшее развитие компании, подсказать, куда и сколько следует вложить средств, как лучше управлять активами. Но, конечно, он должен быть готов отвечать за последствия своих рекомендаций.
Нервная работа?
Все зависит от человека, от его настроя на восприятие того либо иного события. Конечно, на работе приходится нервничать, но нужно всегда держать себя в руках и не давать воли эмоциям, контролировать ситуацию. А затем, в конце недели, или выплеснуть всю свою негативную энергию в спортзале, или с друзьями посидеть, отдохнуть и все неприятное оставить в прошлом.
Что Вам нравится в работе, а что не очень?
Дело, которым ты занимаешься, должно нравиться. Если это не так, стоит задуматься: а правильной ли ты дорогой идешь, или лучше, пока не поздно, сменить профессию?
Мне нравится, когда из набора разных цифр, кусочков разрозненной информации выстраивается целостная картина: структура компании, ее развитие, сильные и слабые стороны. Не нравится, когда предоставляют заведомо ложные данные в надежде, что все пройдет, пытаются солгать, хотя в конечном итоге это обнаруживается.
Лучше работать независимым аналитиком или в штате компании?
У обоих вариантов есть свои плюсы и минусы. Основное преимущество штатного аналитика он «варится в этом котле», не понаслышке знает специфику данной компании. Но может появиться соблазн воспользоваться служебным положением и пролоббировать свои интересы. Кстати, это случается достаточно часто.
Независимый аналитик от подобной ошибки застрахован: у него нет никакой финансовой выгоды. К тому же он не замкнут на одной компании, у него есть возможность приобрести разносторонний опыт.
Тонкий момент: финансовый аналитик «стоит» дорого. Не любая компания может себе позволить держать в штате такого специалиста.
Ваш совет абитуриентам.
Для любой работы необходимы прежде всего знания, и нужно учиться их получать. Пытайтесь применять их на практике, набирайтесь опыта, не останавливайтесь на достигнутом, не опускайте руки, когда ошибаетесь. И постоянно самосовершенствуйтесь все в ваших руках!
Слухи и факты
Финансовый аналитик редкая профессия
По оценкам экспертов, количество финансовых аналитиков в России по-прежнему на порядок меньше, чем на Западе. Правда, речь идет только о лицензированных специалистах, имеющих право работать в международных компаниях. Вакансий «финансовый аналитик» в российских фирмах более чем достаточно.
Чтобы делать максимально верные прогнозы, необходимо хорошее экономическое образование и большой опыт
Помимо перечисленного, нужна еще... интуиция. Или, как называют это чувство сами аналитики, финансовое чутье. Однако само собой оно не приходит. Со временем человек начинает ощущать ситуацию на подсознательном уровне это признак настоящего профессионализма.
Большинство финансовых аналитиков мужчины
Действительно, руководят финансово-аналитическими департаментами в основном представители сильного пола. Среди сотрудников международных корпораций также преобладают мужчины. А вот ежедневную «черновую» работу часто выполняют женщины.
Приблизительный перечень обязанностей финансовых аналитиков:
-анализ и оценка рынка ценных бумаг,
-управление инвестиционным портфелем,
-инвестиционное консультирование,
-финансовый менеджмент (в крупных корпорациях).
Но, поскольку финансовые аналитики в России появились относительно недавно, их функции пока четко не определены. Более того, и «вес» эти специалисты в компаниях могут иметь разный: от высокоценного сотрудника, входящего в совет директоров, до рядового клерка.
Поделиться
