Как стать специалистом по ипотечному кредитованию за 8 шагов

Специалисты по ипотечному кредитованию (MLO) помогают людям, желающим приобрести жилье, выбрать наилучшие финансовые варианты. Это может быть полезной карьерой, если вы интересуетесь недвижимостью и любите работать с разными людьми. В этой статье мы расскажем, чем занимается специалист по ипотечному кредитованию, как им стать и какую зарплату он обычно получает.

Что такое специалист по ипотечному кредитованию?

Специалист по ипотечному кредитованию - это финансовый специалист, который помогает клиентам определить, имеют ли они право на получение жилищного кредита. Они также предоставляют информацию о видах доступных кредитов и процентных ставках. Эти люди, которые часто работают в ипотечных компаниях и банках, предоставляют рекомендации и консультации по вопросам жилищного кредитования.

Что делает специалист по ипотечному кредитованию?

Основные обязанности специалиста по ипотечному кредитованию включают:

• Сбор всей финансовой информации заемщика, включая налоги и долги, для получения кредита

• Представление клиентам подходящих для них вариантов кредитования

• Выявление будущих покупателей жилья с помощью рекламы, семинаров и других каналов

• Ведение подробных и фактологически правильных документов по ипотечным сделкам

• Координация действий с другими специалистами по недвижимости, такими как оценщики жилья и андеррайтеры

• Соблюдение политики конфиденциальности и законов о конфиденциальности в процессе рассмотрения заявки на ипотечный кредит

Как стать специалистом по ипотечному кредитованию

Вот шаги, которые вы можете предпринять, чтобы стать MLO:

1. Соответствовать основным требованиям

Чтобы стать специалистом по ипотечному кредитованию, вам должно быть не менее 18 лет и вы должны иметь диплом о среднем образовании или аттестат зрелости. Во время учебы в школе старайтесь посещать занятия по математике и финансам, чтобы получить некоторые знания и навыки, необходимые для работы в качестве MLO.

2. Пройдите предлицензионные курсы

Национальная служба лицензирования ипотечного кредитования (NMLS) требует от специалистов по ипотечному кредитованию пройти определенные курсы перед получением лицензии, чтобы убедиться, что они хорошо понимают, что влечет за собой эта профессия. Эти курсы занимают 20 часов и охватывают такие темы, как:

• Федеральное законодательство и нормативные акты (3 часа)

• Этика, включая разделы о мошенничестве, справедливом кредитовании и вопросах защиты прав потребителей (три часа)

• Обучение, связанное со стандартами кредитования на рынке нетрадиционных ипотечных продуктов (2 часа)

• Дополнительное обучение по вопросам выдачи ипотечных кредитов (12 часов)

Обязательное образование также включает курсы по законам об ипотечном кредитовании в вашем штате и другим темам, специфичным для вашего штата. Узнайте больше о требованиях к образованию в каждом штате, посетив веб-сайт NMLS.

3. Изучите лицензионные требования вашего штата

После того как вы пройдете предлицензионные курсы, следующим шагом на пути к получению статуса MLO будет получение действующей лицензии на выдачу ипотечных кредитов. Лицензии выдаются государственными органами, и в каждом штате существуют свои правила получения лицензии MLO. Для получения лицензии MLO вам также необходимо оплатить сборы, которые варьируются в зависимости от штата.

4. Пройти тест SAFE MLO

Чтобы получить лицензию специалиста по ипотечному кредитованию, вы также должны пройти тест SAFE (что расшифровывается как Secure and Fair Enforcement Act) MLO с минимальным результатом 75%. Этот экзамен проверяет ваши знания федеральных законов и законов штата об ипотечном кредитовании. Вы можете пересдать тест, хотя на пересдачу дается 30-дневный период ожидания. Если вы сдаете тест SAFE MLO три раза, то для повторной сдачи вам необходимо подождать 180 дней.

Закон SAFE и NMLS требуют от специалистов по выдаче ипотечных кредитов:

• Зарегистрироваться в NMLS

• Предоставить разрешение на получение кредитного отчета (у вас должна быть хорошая кредитная история)

• Сдавать отпечатки пальцев для проверки уголовного прошлого

• Проверять точность и полноту предоставляемой ими информации

• Раскрыть информацию о любых обвинениях со стороны агентств финансового регулирования

• Предоставьте трудовой стаж в сфере финансовых услуг за 10 лет

• Представлять несколько видов идентификационной информации

5. Выполнение требований NMLS

Другие требования NMLS, необходимые для того, чтобы стать ипотечным консультантом, включают:

• Спонсорство: Убедитесь, что ваш работодатель спонсирует и контролирует выполнение вами обязанностей MLO. Регулирующий орган вашего штата также должен одобрить ваше спонсорство.

• Уникальный идентификатор NMLS: Это постоянный номер, который есть у каждого MLO, риэлторской компании и филиала, имеющего учетную запись в NMLS. Эти уникальные идентификаторы помогают отслеживать компании и лицензиатов и указываются во всех рекламных объявлениях об услугах по выдаче ипотечных кредитов.

6. Поддерживайте активную лицензию

После получения лицензии вам необходимо поддерживать ее в активном состоянии, выполняя определенные требования, например, обновлять информацию о себе. Например, если вы начинаете работать в новой компании, вы должны уведомить NMLS об этом изменении, чтобы обновить свой уникальный идентификатор. Вы можете посетить веб-сайт NMLS, чтобы узнать больше о сроках, сборах, контрольных списках, продлении лицензии и обновлении информации об ипотечных кредитных офицерах.

7. Продолжать свое образование

Специалисты по ипотечному кредитованию должны ежегодно проходить восемь часов непрерывных курсов, одобренных NMLS, чтобы иметь право на продление лицензии. Это образование должно включать:

• Три часа нормативных актов и федерального законодательства

• два часа курса по этике, посвященного мошенничеству, честному кредитованию и защите прав потребителей

• Двухчасовой тренинг по стандартам кредитования на рынке нетрадиционных ипотечных продуктов

• Один час на услуги по выдаче ипотечных кредитов, который вы можете получить, пройдя курс в конкретном штате

8. Получите опыт

После того как вы выполните все требования к образованию и лицензированию, получите опыт работы в качестве специалиста по ипотечному кредитованию. Вы можете работать самостоятельно, хотя для получения первой работы MLO вам, возможно, захочется найти работу в уже существующей компании по ипотечному кредитованию, банке или кредитном союзе.

Зарплата и перспективы трудоустройства специалиста по ипотечному кредитованию

Indeed не располагает данными о зарплате конкретно для специалистов по ипотечному кредитованию, поэтому здесь приведены два похожих названия должностей и их средняя базовая зарплата по стране, чтобы дать вам представление о потенциале заработка для этой роли:

• Специалист по выдаче ипотечных кредитов: $162 095 в год. Средняя комиссия для этой должности составляет $27 600 в год.

• Кредитный инспектор: $169 030 в год. Средняя комиссия для этой должности составляет $24 000 в год.

По данным Бюро статистики труда, в период с 2019 по 2029 год прогнозируется рост занятости кредитных специалистов на 3%, что примерно соответствует среднему показателю для всех рабочих мест.

Навыки для специалиста по ипотечному кредитованию

Чтобы стать успешным MLO, подумайте о развитии этих навыков:

• Навыки межличностного общения: MLO объясняют заемщикам различные варианты кредитования простыми словами, информируют клиентов о состоянии их кредитов и направляют их к полезным ресурсам. Навыки межличностного общения помогут им наладить контакт с заемщиками и сделать процесс получения кредита более гладким.

• Организация: Микологи часто работают над несколькими кредитами одновременно, что делает организацию важным навыком, который необходимо развивать. Это также поможет им следить за своим непрерывным образованием и соблюдением лицензионных требований.

• Внимание к деталям: Поскольку MLO работают с большим количеством цифр и конкретных факторов кредитования, внимание к деталям особенно полезно. Благодаря этому навыку они могут убедиться в правильности процентных ставок, сумм кредитов и информации о заемщиках.

• Финансовые навыки: MLO должны обладать подробными финансовыми знаниями, чтобы помогать заемщикам принимать обоснованные решения. Они проводят большую часть своего рабочего дня, изучая финансовые показатели, включая кредитные баллы и доходы, чтобы определить, имеют ли заемщики право на получение различных кредитов.