Что такое анкета толерантности к риску?
Так, по дороге домой вы едете по медленной полосе или по скоростной? У каждого человека, которому задают этот вопрос, будет своя склонность к риску.
Анкета толерантности к риску состоит из набора вопросов, которые помогают человеку понять характер инвестиционного стиля и тип инвестора, чтобы лучше отразить его ситуацию и любой риск, связанный с инвестициями.
Эта анкета призвана помочь вам получить глубокое понимание ваших инвестиционных целей, что в дальнейшем послужит основой вашего портфеля и поможет экспертам в данной области составить для вас соответствующие рекомендации.
Индивидуальная инвестиционная цель основывается на множестве факторов, которые включают в себя:
- Временной период
- Финансовые цели, которых человек хочет достичь
- Толерантность к риску./li>
Image Courtesy: Charles Schwab
Для создания надежного финансового портфеля важно, чтобы все вышеперечисленное было прозрачным. Прежде всего, вам необходимо четко определить свои финансовые цели (краткосрочные и долгосрочные). Краткосрочные цели могут включать покупку автомобиля или поездку в экзотический отпуск, а долгосрочные - инвестирование в образование вашего ребенка.
Временной период определяет, когда вы хотите достичь этих целей. Это может быть через год, 5 лет, 10 лет и более.
Риск - неизбежная часть инвестирования. Исторически сложилось так, что более крупные инвестиции подвергались более высокому риску, поскольку доходность была выше. Поэтому важно четко определить свою толерантность к риску, чтобы подготовить наиболее подходящий портфель.
Следующие вопросы являются обязательными для заполнения в анкете толерантности к риску.
10 обязательных вопросов в анкете толерантности к риску
A. Инвестиционные цели
Цель этого раздела - помочь вам понять, как вы сами относитесь к риску и насколько вы готовы идти на большие риски при инвестировании. Пока вы не будете уверены в том, на какой риск вы хотите пойти, вы не сможете планировать заранее.
- Каково ваше отношение к инвестициям?
- Очень консервативный
- Несколько консервативный
- Умеренный
- Несколько агрессивный
- Очень агрессивный
- Через сколько лет вы начнете снимать деньги со своих инвестиций?
- Менее чем через год
- 1-2 года
- 3-5 лет
- 6-9 лет
- 10-15 лет
- 15-25 лет
- Более 25 лет
- Когда вы начнете снимать деньги, сколько лет вы будете снимать деньги?
- Единовременная сумма
- 1-2 года
- 3-5 лет
- 6-9 лет
- 10-15 лет
- 15-25 лет
- Более 25 лет
B. Толерантность к риску
Инвестиционные решения обычно определяются принимаемым риском по отношению к получаемой прибыли. Риск определяется как возможные потери вашего портфеля или инвестиций. Чтобы понять это, необходимо задать следующий набор вопросов:
- Защита моего портфеля для меня важнее высокой доходности.
- Страшно согласен
- Согласен
- Нейтрально
- Не согласен
- Не согласен
- Согласен
- Сильно не согласен
- С учетом вышеприведенного варианта ответа, какие из следующих утверждений имеют для вас наибольший смысл?
- Я готов нести последствия убытков, чтобы максимизировать свои доходы.
- Меня волнуют потери наряду с доходами.
- Полностью избежать потерь - это то, что меня больше интересует
- Какое из следующих утверждений лучше всего описывает вашу инвестиционную философию?
- Я чувствую себя комфортно при стабильных инвестициях
- Я готов выдержать некоторые колебания в моих инвестициях
- Я стремлюсь к значительным инвестиционным доходам
- Я стремлюсь к потенциально высоким инвестиционным доходам
- Какие, по вашему мнению, будут ваши следующие крупные расходы?
- Покупка дома
- Оплата обучения в колледже
- Капитализация нового делового предприятия
- Обеспечение моей пенсии
- В течение следующих нескольких лет, вы ожидаете, что ежегодный доход будет:
- останется прежним
- умеренно вырастет
- значительно вырастет
- уменьшится умеренно
- Существенно снизиться
- Предположим, что вы хотите инвестировать в акции, какую из них вы бы выбрали?
- Компании со значительным технологическим прогрессом, но продающие свои акции по низкой цене
- Установившиеся известные компании, которые имеют потенциально высокие темпы роста.
- Акции "голубых фишек", которые выплачивают дивиденды
- Другое (пожалуйста, укажите)
- .
- Выберите инвестиции, которые вы имеете в настоящее время
- Облигации и/или фонды
- Акции и/или фонды
- Другое (пожалуйста, укажите)
Преимущества опросника толерантности к риску
- Опросник толерантности к риску помогает проанализировать и изучить давно забытую область способности к риску. С помощью этой анкеты человек может понять свою склонность к риску. Хотя многие люди считают, что самоисследование - лучший способ понять, но эксперты уверены, что заполнение анкеты может помочь вам составить комплексный портфель.
- Задавая правильные вопросы, можно одновременно определить риски. Благодаря правильному пониманию со стороны профильных экспертов и современным инструментам, которые разработаны, анкеты составляются таким образом, что портфель клиента формируется оптимальным образом.
Недостатки опросника толерантности к риску
- Хотя эти опросники дают первоначальное представление о финансовых целях клиента, есть серьезный недостаток в том, чтобы полагаться только на них. Проблема большинства опросников о толерантности к риску заключается в том, что их рамки довольно узки и почти полностью сосредоточены на склонности клиента к риску.
- К сожалению, такой подход неадекватен, поскольку толерантность к риску - это более конкретная матрица, поскольку она определяет, от какого типа дефицита клиент сможет отскочить. Этот опросник может провести только первичный отбор, но не тщательное изучение целей клиента.
- Основным недостатком опросника толерантности к риску является то, что сначала необходимо договориться об общем наборе терминов, относящихся к толерантности к риску (анализ риска, способность к риску, восприятие риска и т.д.)
- В опросник толерантности к риску необходимо включить больше факторов, помимо склонности к риску, инвестиционных моделей. Без этого становится трудно и сложно увязать информацию воедино, чтобы создать хорошую рекомендацию.
- Также большую роль играет то, как составлена анкета о толерантности к риску. Как ни странно, многие анкеты составлены настолько плохо, что сводят на нет всю цель создания анкеты, которая заключается в сборе надежных данных, которые можно использовать для принятия обоснованных решений.
- questionpro
Поделиться
